6月末银行业不良资产35万亿 2021不良资产处置未来发展前景

2023-11-25 榨油机系列

产品概述

榨油机就是指借助于机械外力的作用，通过提高温度，激活油分子，将油脂从油料中挤压出来的机器。榨油机可分为家用榨油机、水压机制油机、螺旋制油机、新型液压榨油机、高效精滤榨油机、全自动榨...

6月末，银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加1083亿元，不良贷款率1.86%，较年初下降0.08个百分点。今年一季度银行业处置不良资产4827亿元，超过了去年同期水平，上半年预计也会高于去年同期水平。

7月14日下午，国新办举行上半年银行业保险业运行发展状况新闻发布会。刘忠瑞在会上表示，6月末，银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加1083亿元，不良贷款率1.86%，较年初下降0.08个百分点。今年一季度银行业处置不良资产4827亿元，超过了去年同期水平，上半年预计也会高于去年同期水平。6月末，银行业不良贷款率1.86%，保持在合理水平。

不良资产是一个泛概念，它是针对会计科目里的坏账科目来讲的，主要但不限于包括银行的不良资产，政府的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产。金融企业是不良资产的源头。银行的不良资产严格意义来讲也称为不良债权。

数据显示，当前银行保险机构流动性总体保持平稳，商业银行流动性比例57.2%，保险公司经营活动现金流稳定增长。高风险金融机构得到稳妥有序化解，中小机构改革化险工作稳步推进，影子银行风险持续压降，委托贷款、信托贷款较年初减少8000多亿元。

去年年末，监管部门出台了房地产贷款集中度管理的有关政策，今年上半年房地产贷款增速降至10.3%，继续低于全部贷款增速。且可喜的是，银行业的不良资产暴露比较充分。截至今年6月末，商业银行逾期90天以上的贷款与不良贷款比例是79.6%，明显低于100%。一些较为审慎的银行将逾期60天以上的贷款全部纳入不良。

中国银保监会政策研究局负责人叶燕斐也在会上透露，截至今年一季度末，国内21家主要银行绿色余额达到12.5万亿元，占各项贷款的9.3%，其中绿色交通、可再次生产的能源、节能环保产业贷款余额占比超过70%。我国绿色信贷规模位居世界第一。且绿色信贷资产质量整体良好，近5年不良贷款率均保持在0.7%以下，远低于同期各项贷款的整体不良水平。

截至今年6月末，商业银行已经发行普通债、二级资本债、可转债、永续债112只，规模合计接近9000亿元，明显超过了去年同期水平，但是其中六大国有银行仅仅占有11只，其他主要是中小银行。

去年以来，为对冲疫情影响，保市场主体，银保监会采取了延期还本付息、减费让利等多项金融支持政策。刘忠瑞认为，这些政策有利于稳定企业经营状况和现金流，帮助大量企业渡过难关、恢复生产、缓释风险，大多数公司制作经营逐步恢复，这对于稳定银行的信贷质量发挥了关键作用。同时，银保监会指导银行前瞻性地加大拨备计提和不良资产处置力度，及早处置化解风险，腾出更多风险应对空间。

不良资产处置行业起源于1997年亚洲金融危机，经历三次大规模的银行不良贷款剥离，在近三十年发展期间，监管环境逐渐完备。财政部、银监会于2012年颁布了《金融企业不良资产批量转让管理办法》以及财政部于2015年颁布了《金融管理公司开展非金融机构不良资产管理业务办法》，对不良资产管理业务活动、公司治理等方面逐渐完备监管，为行业的稳定发展提供了良好的环境。

现阶段，我国商业性政策的倾向性显而易见，不少特殊类型的企业仍是受惠群体。例如，由于不少小微企业刚刚成立，它们往往需要通过向银行贷款获得资金支持，但是因为缺乏管理经验、行业进入壁垒较大、拓展业务困难等问题，致使其盈利能力不够，很难真正得到相应款项。为鼓励“大众创业、万众创新”，增加市场活力，国家出台了一系列政策措施鼓励银行对小微公司进行放贷。但是，在为它们带来了更多发展机会的同时，这也造成了“小微企业成为不良贷款产生的主要供体”的局面。企业或个人的信用记录及有关数据不够完整，这为投资者准确判断该项不良资产的风险系数增加了一定难度。

良好的信用体系可以如实反映出主体的过往交易事项，通过对其社会关系、信用指数、资金状况等因素做多元化的分析，能够在一定程度上帮助投资者得出相对准确的信用风险指数，以便最终做出更加正确的判断。考虑到未来我国监管部门对于金融业不良资产的认定及处置趋严、受疫情影响的不良贷款规模增加，预计2021年我国商业银行的不良贷款处置规模仍将保持40%左右的增速，达4.8万亿元;随后处置规模增速将逐步趋缓，至2025年，商业银行的不良贷款处置规模将达9万亿元。

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